O que é um fornecedor de pagamentos, e para que serve?

Este artigo explica o que acontece quando alguém clica em Pagar na sua bilheteira online. Não precisa de instalar nada nem de saber nada de especial. No fim deste artigo, saberá quem cobra o dinheiro, onde ele vai parar e porque precisa, para isso, de uma conta num terceiro.

Tem pressa? A versão curta: o visitante paga a um fornecedor de pagamentos, esse fornecedor transfere o dinheiro para a sua conta bancária, e a Passavo só vê se o pagamento foi bem-sucedido.

O problema de que falamos aqui

Imagine: organiza um jantar de angariação. Quer que as pessoas, em casa, cliquem no banco, paguem e recebam de imediato um bilhete na caixa de correio.

Há duas maneiras de o fazer.

Com uma transferência bancária. Põe o número de conta no Facebook e espera. Dois dias depois, consulta os extratos bancários, procura quem pagou, marca-o num ficheiro Excel e envia um e-mail à mão. Com trinta inscrições, é uma noite de trabalho. Com trezentas, é uma semana. E nunca sabe de imediato se alguém pagou.

Com um fornecedor de pagamentos. O visitante clica em Pagar, escolhe Bancontact, abre a app do banco, confirma com o código, e meio segundo depois o sistema sabe que o dinheiro chegou. O bilhete é enviado automaticamente. Não tem de marcar nada.

Um fornecedor de pagamentos é, por outras palavras, o operador de caixa que faz tudo isso por si. Contrata-o, ele cobra o dinheiro e transfere-o.

Quem é quem

Cinco partes, e as pessoas confundem-nas. Por isso, primeiro isto:

• O método de pagamento é a forma de pagar: Bancontact, iDEAL, Visa, Mastercard, PayPal. É o botão em que o visitante carrega.
• O fornecedor de pagamentos é a empresa que processa esse pagamento: Mollie, Stripe, Bancontact Pro. Um fornecedor oferece normalmente vários métodos. Veja Que fornecedor de pagamentos escolher?
• O seu banco é onde o dinheiro acaba por chegar. É simplesmente a conta da sua associação ou do seu negócio. Não precisa de mudar de banco para isso.
• A sua organização é o vendedor. O visitante compra à sua organização, não a nós nem à Mollie.
• A Passavo é o sistema de bilhética. Regista o que vende, cria o bilhete com o código QR e envia o e-mail de confirmação.

Por onde passa o dinheiro

Leia o desenho da esquerda para a direita:

1. O visitante paga 12,00 euros com a app do banco ou com o cartão.
2. O banco dele entrega esse dinheiro ao seu fornecedor de pagamentos.
3. Esse fornecedor retém o seu custo de transação — quanto é, consta da sua própria tabela de preços — e transfere o resto para a sua conta bancária. Com que frequência isso acontece, define-o no próprio fornecedor.

E a Passavo? Está no fundo do desenho, com uma linha tracejada. Do fornecedor recebemos uma única informação: bem-sucedido ou não bem-sucedido. Depois disso, criamos o bilhete e enviamos o e-mail.

A Passavo nunca recebe o seu dinheiro nem o retém. Não há conta intermédia, nem prazo de espera de trinta dias, nem qualquer montante que descontemos das suas vendas. Liga a sua própria conta no fornecedor, e o fornecedor paga diretamente à sua organização.

Isto não é só cómodo, é também mais seguro para si. Se algo correr mal do nosso lado, o dinheiro da sua caixa fica fora disso. As vendas de bilhetes da semana passada já estão há muito na sua própria conta.

O que fazemos, então, com os pagamentos

Para sermos transparentes sobre o que acontece aqui:

O quê	Quem o faz
Calcular o montante (preço, desconto, IVA)	Passavo
Encaminhar o visitante para a página de pagamento	Passavo
Receber o número do cartão ou o código bancário	O fornecedor. Nós nunca o vemos.
Cobrar e guardar o dinheiro	O fornecedor
Transferir o dinheiro para a sua conta	O fornecedor
Criar o bilhete e o e-mail de confirmação	Passavo
Saber se um pagamento foi bem-sucedido	Passavo, através de uma mensagem do fornecedor
Iniciar um reembolso	A sua organização, na Passavo — o dinheiro sai do seu fornecedor

Os números de cartão e de conta dos seus visitantes nunca chegam, portanto, até nós. Veja também Privacidade e condições.

O que precisa de ter antes

Antes de começar a criar uma conta num fornecedor:

• Um número de empresa. Na Bélgica é o número KBO, nos Países Baixos o número KvK. Uma vzw (associação sem fins lucrativos) também o tem. Atenção: uma associação de facto sem número de empresa não consegue abrir conta na maioria dos fornecedores — continue a ler em E se não tiver número de empresa?
• Uma conta bancária em nome da sua organização. Não a conta pessoal do tesoureiro. Os fornecedores verificam isso.
• Um documento de identificação da pessoa que abre a conta e, geralmente, também dos outros administradores.
• A pessoa certa. Quem abre a conta tem de poder representar a organização. Numa vzw, é um administrador.
• Tempo. Conte com um a cinco dias úteis para a verificação. Veja a cronologia abaixo.
• Na Passavo: a função Proprietário. Só essa função tem acesso a Definições → Pagamentos. Veja Colaboradores e funções.

Quanto tempo demora tudo isto?

A parte que não consegue acelerar é a verificação a meio. Um fornecedor é legalmente obrigado a verificar quem é antes de poder cobrar dinheiro por si. Chama-se KYC, know your customer. Veja o glossário.

Comece pelo menos duas semanas antes da venda antecipada. O erro mais comum de todo este capítulo é uma associação que manda imprimir os cartazes na segunda-feira e descobre na terça que a sua conta de pagamentos ainda não foi aprovada.

O percurso a seguir

1. Escolha um fornecedor. Veja Que fornecedor de pagamentos escolher? Aí está que métodos cada um oferece, em que países funciona cada método e a quem se destinam.
2. Crie lá uma conta. Para cada fornecedor há um artigo próprio com cada ecrã: Mollie, Stripe ou Bancontact Pro.
3. Ligue essa conta à Passavo. Na Mollie e no Bancontact Pro cola uma chave; na Stripe é um único botão. Veja Ligar o seu fornecedor de pagamentos.
4. Teste toda a cadeia. Veja Testar com um pagamento de 1 cêntimo.
5. Venda.

Erros frequentes

Começar demasiado tarde. Ver acima. A verificação demora dias, não minutos.

Indicar uma conta pessoal. A conta tem de estar em nome da organização que indicar. Um fornecedor que veja uma diferença de nome bloqueia a transferência — e o seu dinheiro fica retido algures enquanto o jantar de angariação é amanhã.

Pensar que tem uma conta connosco. O seu saldo está no fornecedor, não connosco. Se quiser saber quando recebe a transferência, consulte o painel do seu fornecedor.

Pensar só no Bancontact. O Bancontact só existe na Bélgica. Se um neerlandês visitar o seu site, vai querer iDEAL. Se for um alemão, vai querer o cartão. Veja a tabela de países em Que fornecedor de pagamentos escolher?

Escolher um fornecedor por causa de um cêntimo de diferença. As diferenças de tarifa são pequenas. A diferença em que métodos os seus visitantes conhecem é grande.

E se …

E se não tiver número de empresa?

Uma associação de facto — um grupo de pessoas sem forma jurídica, como muitas comissões de moradores e clubes de cartas — não tem número de empresa e não consegue abrir uma conta de comerciante na maioria dos fornecedores de pagamentos.

Três saídas, por ordem de quantas vezes funcionam:

1. Venda através da entidade-mãe que já tem. Muitas associações de facto estão ligadas a uma vzw: a associação de pais à escola, o clube de cartas ao centro comunitário, a banda filarmónica à sua federação. Pergunte se pode vender com o número de empresa deles e combine como o dinheiro é transferido. Ponha esse acordo por escrito, mesmo entre amigos.
2. Constitua uma vzw. Na Bélgica, isso implica estatutos, uma publicação e algumas centenas de euros. Vale a pena se vender todos os anos; é excessivo para um único jantar de angariação.
3. Venda inscrições gratuitas e cobre o dinheiro à parte. A sua bilheteira online continua a funcionar sem fornecedor de pagamentos, desde que só contenha produtos de zero euros. Abre, portanto, inscrições a zero euros e cobra no local em numerário, ou por transferência bancária antecipada. Perde a confirmação automática do pagamento, não a venda de bilhetes.

Atenção: um fornecedor que não consiga identificar a sua organização vai, mais cedo ou mais tarde, bloquear a conta. Não faça isto, portanto, com a conta de um particular "só para despachar". Nesse caso, é a sua conta pessoal que fica congelada.

E se já tiver um terminal de pagamento do meu banco?

É outro aparelho para outra situação: o terminal serve para pagamentos à entrada, um fornecedor de pagamentos serve para pagamentos online. Pode ter os dois. Veja A caixa da bilheteira.

E se não quiser ligar nenhum fornecedor?

Nesse caso, a sua bilheteira online continua a funcionar para inscrições gratuitas: a mesma encomenda, o mesmo e-mail de confirmação, o mesmo bilhete que se pode ler, só que sem pagamento. Para uma assembleia de sócios ou um dia aberto, muitas vezes é exatamente o suficiente.

Atenção: nesse caso, não publique produtos pagos. A loja mostra-os, mas um visitante que escolha um só recebe, ao pagar, a mensagem Neste momento não é possível efetuar o pagamento — depois de preencher a encomenda toda.

E se a minha organização estiver noutro país?

Nesse caso, depende de que fornecedor está ativo nesse país e de que métodos os seus visitantes estão habituados a usar. Na tabela de países de Que fornecedor de pagamentos escolher? está, por país, o que funciona.

Perguntas frequentes

Ficam com uma parte de cada bilhete? Não. Neste sistema não existe nenhum montante por bilhete vendido nem nenhuma percentagem sobre as suas vendas. O que nos paga é o valor fixo do seu plano (nada no plano gratuito) e, eventualmente, uma compra que faça por iniciativa própria, como pagar um evento à parte. Veja Transferências e custos.

Veem quanto ganho? Vemos os montantes das suas encomendas, porque somos nós que os calculamos — é o que aparece nos seus próprios resumos. O que está na sua conta bancária e o que o fornecedor lhe transfere, não vemos.

Posso ligar mais do que um? Sim, pode ligar vários. Um deles é sempre o fornecedor ativo da sua bilheteira online; indica-o com o botão Usar este fornecedor.

O meu visitante tem de criar conta em algum lado? Não. Paga com a sua própria app bancária ou o seu próprio cartão, como numa loja online. Não tem nada para instalar.

O que acontece se alguém parar a meio do pagamento? Nesse caso, a encomenda fica em aberto e não é emitido bilhete. Pode simplesmente tentar de novo. Não é debitado nada.